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个人征信不好可以申请贷款吗?

发布时间:2019-08-27 20:47:19 点击量:197

征信的应用现在非常广泛,用的最多的还是申请贷款和办信用卡这方面。

有人认为,从未在银行贷过款,清清白白,就是好的征信;而有人则担心,经常使用小额网贷、信用卡,就会被划入征信差的行列。其实不一定的。

很多人征信因为各种原因变得不好了,那这样可以申请贷款吗?

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这些认识,其实都不准确。我们来看一下,银行是如何划分有问题的个人征信的:


1.纯白户和白户


纯白户指的是,从未申请过信用卡、贷款的用户,在央行征信系统没有任何记录的人;


白户指的是,虽然曾经有申卡申贷过,但最后没有通过审批,也就没有什么贷款记录。


对于银行和金融机构而言,因为你的征信一片空白,无法判断你是否是一个守信之人,所以为了降低风险,拒绝信用卡和贷款申请的几率非常高。


2.征信花、习惯性逾期。


所谓花,就是指你的个人征信,被放款机构查询的次数太多(一个月被查5次以上)。


比如,短期内频繁申请信用卡、各种网贷,都会在征信上有贷款审批的查询记录。不管有没有审批下来都会有这个记录的。这时,如果你刚好准备申请大额贷款,就会引起银行的注意,认为你近期非常缺钱,存在较大的逾期风险。拒贷率是很高的。

另外,经常晚一两天还款,或只还最低额度,尽管严格意义上不叫逾期,但也是不好的记录。


3.黑户(黑名单)


比起前面2类,黑户的情况要严重多了。一般来说,只要连续3次累计6个月逾期,就会被银行标记为黑名单,无法获取贷款。

而一旦变成黑户,只要不还款清账,这个污点记录就会永远存在;即便还款了,也会在征信上保持5年之久。

需要注意的是,黑户的负面影响范围越来越广,除了无法正常贷款,严重的连各种交通出行、高档消费、甚至子女入学都会被限制。老赖,今后将会寸步难行。


那以上这些情况怎么能获得贷款。


1、 如果是白户,可以在申贷之前,办理一张意向银行的信用卡,积累征信供银行评判;如果急着用钱,选择门槛较低的小额贷款公司或消费金融公司,也不失为一种方法。


2、 如果是灰户,首先要马上停止申卡、网贷的行为,修养半年,恢复征信;如果急用钱,同样可以选择门槛较低的贷款产品和放款机构。也可以用房产在银行申请抵押贷款。或民间合法金融机构的汽车抵押贷款。


3、 如果是黑户,贷款的难度较大,可以尝试通过当地知名贷款公司,向正规金融机构间接申请贷款,或找靠谱的民间借贷(但不要轻信街边小广告)。这种渠道不看重个人征信,更看重抵押物,如果能够提供足额房产或是汽车作为抵押,也可以获得资金,但利息会比银行高很多。


可见,征信越差,获得贷款的难度越大。要知道,包装有成本、黑户利息高,为了能享受到银行等正规金融机构低息高额的资金,请现在就开始,保持一个良好的征信记录吧!


温馨提示:征信变差是无法进行修复的,唯一能修复的方法就是时间。不要相信那些可以修复征信的广告。否则得不偿失。