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房产抵押贷款

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为什么有些银行会拒绝商铺,别墅,公寓,自建房申请房产抵押贷款

发布时间:2019-08-25 19:14:15 点击量:154

王先生约了银行客户经理,拿着《房产证》到银行办理房产抵押贷款,本想顺顺利利地将抵押贷款办成。


但令王先生十分苦恼的是,银行客户经理说,目前他们不受理李先生的房产抵押贷款。原因是王先生的别墅不是他们能准入的抵押物


别墅,不是价值很高吗?为什么银行不受理别墅抵押贷款?这到底是怎么回事?

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一、目前银行可能不受理哪些房产的抵押贷款。


房产是银行抵押贷款的最为常见的抵押品。额度高,利息低。因此需要抵押贷款当然首选房产了。但随着经济环境的变化,房产作为抵押品进行贷款也不是那么顺利了。目前,有个别银行开始对房产抵押也“挑三拣四”了。


从目前了解的情况来看,有如下几类房产不受个别银行欢迎:


1. 商铺(即店面)和写字楼等商用房产。

闹市区的商铺,银行较为欢迎。但一些地处偏僻或是商业氛围尚未形成的区域的商铺,银行是谨慎受理的。银行都会在完全资质审核后进行家访,考查。


2. 别墅。

随着国家不再轻易审批别墅用地,因此别墅的市场价值被看好。但作为房产贷款的抵押物,别墅却不是那么吃香的。别墅作为抵押物的优点是“值钱”(即评估价值高,可抵押贷款的金额也高),但缺点也是“值钱”,因抵押金额大,万一贷款不良了,接手的人少,不好处置。当然你要的贷款额度是远低于别墅价值的,那银行也会考虑贷款给你。


需要特别提醒的是,在不少地方,有不少别墅在产权证上标注为“成套住宅”,而非“别墅”。这类“别墅”正好打了银行押品准为的擦边球,还勉强可以用于房产抵押贷款。


3. 公寓。

公寓即公共寓所,是一种居住地产形势,最早的公寓形式是每层楼内有若干个房间和公共的走廊、厕所和浴室等。目前的公寓,多是指单间的居住形态,带有单独卫生间和厨房,生活设施齐备,有住宅式公寓和酒店式公寓之分。公寓的产权是属于商业跟商铺的性质是一样的,通常40年。水费和电费都按商业标准收取,收费标准高于普通住宅。


4. 自建房。

自建房是泛指拥有自有土地的单位和个人,自己组织并通过雇佣他人施工,而建造的房屋,大多存在于县城的城中村里,在住宅形式上是单门独院,单门独户,独门独户。许多自建房也拥有产权,因此具备了用于抵押贷款的条件。

但是自建房因为土地性质的特殊性,银行也是有可能拒绝此类房产抵押贷款的。

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二、 银行为什么可能会拒绝上述房产的抵押贷款


1.商业银行处置不良贷款的压力越来越大,难度也越来越高。

近年来银行的不良贷款不断攀升。2018年,商业银行不良贷款余额2万亿元,不良贷款率1.89%,为近10年新高。在所有抵押贷款的抵押物中,普通住宅(即普通商品房)因接手的人多,最容易拍卖,处置成本最低,因此银行最欢迎的抵押品还是普通住宅。


而对于商铺,在目前的实体店经营不利的商业环境下,当以商铺抵押的贷款出现不良时,商铺的价格上下浮动太大,难以拍卖出去,处罚难度大。容易给银行造成损失。


对于别墅,因其整体价值较高,有能力购买的人群较少,难以出手。因此,处置别墅类的抵押物很困难,银行也恐而避之。


对于公寓和自建房抵押物,同样存在最大的处置困难,所以不少银行也不受理以公寓和自建房作为抵押物的贷款。


以上分析了不受银行欢迎的4类房产抵押物。因此,如果你准备以上述4类房产作为押品向银行申请抵押贷款,就要注意了,需要提前做足充分的咨询准备,以免在需要资金时因不能抵押贷款而陷入困境。